Betriebshaftpflichtversicherung

Als Einzelunternehmer haftest du unbeschränkt – mit Betriebs- und Privatvermögen. Ein Schaden, den du bei einem Kunden verursachst, kann existenzbedrohend werden. Die Betriebshaftpflicht ist deshalb keine Kür.

Was gedeckt ist

Personen-, Sach- und daraus folgende Vermögensschäden, die du in Ausübung deiner Tätigkeit bei Dritten verursachst. Der Klassiker: Beim Fensterputzen fällt Werkzeug auf ein parkendes Auto. Beim Rasenmähen fliegt ein Stein in eine Scheibe. Beim Verlegen wird ein Wasserrohr angebohrt.

Wichtig ist auch die passive Rechtsschutzfunktion: Der Versicherer prüft unberechtigte Ansprüche und wehrt sie auf eigene Kosten ab.

Was nicht gedeckt ist

Schäden an der Sache, an der du arbeitest – dafür braucht es den Einschluss der Tätigkeitsschäden. Reine Vermögensschäden ohne Sach- oder Personenschaden fallen unter die Berufshaftpflicht, relevant für Berater und Planer. Und Schäden mit dem Fahrzeug deckt die Kfz-Haftpflicht.

Deckungssumme

Unter drei Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden sollte man nicht abschließen. Der Preisunterschied zu höheren Summen ist gering, das Risiko im Ernstfall nicht.

Kosten

Für einen Einzelunternehmer im Dienstleistungsbereich liegen die Beiträge typischerweise zwischen 150 und 400 Euro im Jahr. Handwerksnahe und risikoreichere Tätigkeiten kosten mehr. Die Beiträge sind vollständig Betriebsausgabe.

Worauf zu achten ist

Die Tätigkeitsbeschreibung im Vertrag muss zu dem passen, was du tatsächlich machst. Wer als „Hausmeisterservice" versichert ist und Dachrinnen in vier Metern Höhe reinigt, steht im Schadensfall womöglich ohne Deckung da. Bei Erweiterung des Angebots: Versicherer informieren.