Betriebsinhaltsversicherung

Die Inhaltsversicherung deckt das bewegliche Betriebsvermögen – Werkzeug, Maschinen, Geräte, Einrichtung, Waren. Sie ist das Gegenstück zur Haftpflicht: Die eine schützt vor Schäden bei anderen, diese vor Schäden am eigenen Bestand.

Versicherte Gefahren

Standard sind Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Elementarschäden wie Überschwemmung sind meist gesondert einzuschließen – angesichts der Schadensentwicklung der letzten Jahre lohnt der Blick darauf.

Für wen sie sich rechnet

Wer für 15.000 Euro Werkzeug und Maschinen im Bestand hat, sollte sie haben. Ein Werkstatteinbruch oder ein Brand bedeutet sonst nicht nur den Verlust der Sachen, sondern den Stillstand des Betriebs.

Wer mit Laptop und Telefon arbeitet, braucht sie in der Regel nicht – hier reicht oft die Hausratversicherung mit einem Zusatz für beruflich genutzte Gegenstände.

Der Fahrzeuginhalt

Der wichtigste Punkt für Handwerker und Dienstleister im Außendienst: Werkzeug im Fahrzeug ist über die Inhaltsversicherung meist nur eingeschränkt oder gar nicht gedeckt. Dafür braucht es einen ausdrücklichen Einschluss der Außenversicherung oder eine eigene Werkzeugversicherung – häufig mit Auflagen zur Nachtzeit und zur Sicherung.

Unterversicherung

Die Versicherungssumme muss dem Neuwert des gesamten Bestands entsprechen. Ist sie zu niedrig, wird im Schadensfall anteilig gekürzt – auch bei einem Teilschaden. Eine aktuelle Inventarliste ist deshalb kein Papierkram, sondern die Grundlage der Regulierung.

Betriebsunterbrechung

Ergänzend abschließbar: Sie ersetzt den entgangenen Ertrag, solange der Betrieb steht.